Виды электронных платежных систем: какой лучше пользоваться в России

Что представляют собой электронные деньги, где они хранятся и как их можно использовать

Проще говоря, электронные деньги — это цифровые деньги, которые мы используем в реальном мире. Несмотря на то, что они существуют в электронном виде и только в Интернете, эти средства полностью эквивалентны реальной валюте.

То есть 1 электронный рубль = 1 реальный российский рубль. Другие валюты мира — доллары, евро, гривны и т.д. — имеют такое же соотношение 1 к 1.

Электронные деньги хранятся в электронных кошельках (электронных кошельках), которые, в свою очередь, существуют в различных платежных системах. Кроме того, система выдачи электронных денег полностью гарантирует их доставку реальными деньгами.

И, прежде всего, электронные деньги, выпущенные тем или иным платежным сервисом, признаются не только внутри этого сервиса, но и внешними контрагентами. Например, за электронные деньги вы можете купить реальный товар в интернет-магазине, оплатить услуги, штрафы, Интернет, мобильную связь и многое другое.

Кроме того, вы можете напрямую привязать банковскую карту к лучшим платежным сервисам и снимать с нее электронные деньги. Следовательно, эти цифровые носители можно легко обменять на их бумажные эквиваленты. Вам просто нужно подойти к банкомату и снять наличные.

Некоторые электронные платежные системы, помимо электронного кошелька, предлагают создание виртуальной карты. Его можно подключить к мобильному устройству и оплатить в реальных магазинах с помощью бесконтактной оплаты.

Чтобы начать пользоваться тем или иным кошельком платежной системы, вам необходимо пройти процесс регистрации. Все достаточно просто, но в нем есть свои нюансы. Подробнее об этом я расскажу позже.

Европейские системы платежей

Как уже упоминалось выше, если вы планируете поездку в Европу, лучше всего получить карту Mastercard. Однако, если вы достаточно часто путешествуете в определенную европейскую страну, может быть более выгодным приобретать пластмассы в популярной национальной системе.

Например, во Франции, например, более 80% платежей осуществляется через национальную систему Carte Bleue, шведы очень любят свою Klarna, голландцы предпочитают iDeal. Но итальянцы и испанцы куда более космополитичны: они предпочитают использовать международный банковский пластик.

Одним словом, прежде чем уехать за границу, лучше всего изучить платежные тенденции стран по пути, чтобы путешествовать прибыльно и финансово безопасно.

Когда есть смысл выбрать конкретную систему

Однако иногда приходится выбирать между платежными системами. Чаще всего это связано с поездками за границу (которые они в конечном итоге снова заберут), покупками в зарубежных интернет-магазинах или юридическими ограничениями.

Начнем с карт системы «Мир». Это российская система и, как отмечает блогер Роман Астротенко, чаще всего воспринимается как навязываемая силой «сверху»:

Российская платежная система «МИР» по-прежнему воспринимается как насильственное внедрение для защиты национальных интересов.

Потому что власти посчитали, что та или иная платежная система может просто отключить банк или страну от услуги, и, таким образом, клиенты банка останутся без возможности использовать свои деньги. В что, конечно, трудно поверить.

Для увеличения платежного оборота создано несколько бонусных программ по картам МИР, потому что большинство госслужащих используют карты только для снятия наличных.

мИР за границей использовать бесполезно, потому что страны с поддержкой нашей системы могут рассчитывать на одни руки. Отсюда следует простой вывод, что разница между платежной системой МИР и Visa / Mastercard заключается в месте использования и ограничениях на покупки.

Не все точки в России еще умеют работать с МИР, да и не обязаны, если у них небольшой оборот.

А привязать карту к Apple / Google / Samsung Pay и другим бесконтактным платежным средствам вообще невозможно.

Роман Астротенко, блогер, канал Telegram Digest».

Фактически, всех, кто получает деньги от государства, практически принудительно переводили на карты системы «Мир:

• сотрудники бюджетных учреждений и госслужащие;
• пенсионеры;
• получатели других платежей от государства.

Ведь за счет миллионов бюджетников и пенсионеров НСПК «набирает» огромное количество пользователей. Но, как всегда бывает в этих случаях, большинство получателей платежей использовали карту только для снятия наличных (легко убедиться, достаточно посмотреть очереди у банкоматов в дни выплаты пенсии или зарплаты). Теперь у НСПК появилась новая проблема: заставить держателей карт использовать их хоть в некоторых интернет-магазинах или банках.

Для этого придумано несколько программ лояльности: время от времени все держатели карт «Мир» участвуют в какой-то лотерее, программе кэшбэка или другой программе. И теперь государственная программа кэшбэка на покупку туров по России привязана к картам «Мира.

В то же время система по-прежнему имеет много недостатков, отмечает финансовый советник Диана Лебедева:

Система МИР имеет ряд ограничений:

1. Доступен только в рублях.

2. Имеет ограниченную территорию, где можно расплачиваться картой: это Российская Федерация и Республика Армения, Южная Осетия, Беларусь, Кыргызстан, Казахстан и Турция. Остальные страны только планируется подключить.

3. Карты МИР нельзя привязать к платежным сервисам Google Pay и Apple Pay. Карту «Мир» можно подключить к смартфону, совместимому с приложениями «Мир Pay» и «Samsung Pay.

4. Кроме того, более простые карты World могут не поддерживать интернет-платежи, и на них могут действовать другие ограничения по сумме.

Диана Лебедева, финансовый консультант.

Что касается географии, то карты «Мир» полностью работают только в России, но их принимают и в нескольких других странах мира, — отмечает Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при правительстве РФ: это Армения, Беларусь, частично признали Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Турцию и Абхазию и Южную Осетию.

В то же время, однако, эксперт находит в идее НСПК ряд преимуществ:

Карты «Мир» принимают карты в 8 странах: Армении, Абхазии, Южной Осетии, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане, Турции.

Преимущества карты «Мондо»:

— Независимость от внешних факторов, как политических, так и экономических. Санкции со стороны США или Европы никоим образом ему не угрожают, так как это полностью российская разработка.

— Безопасность. Карта имеет самые современные методы защиты и соответствует всем международным стандартам; все операции на нем 100% защищены системой безопасности. Ноу-хау платежной системы МИР — это возможность использовать не только SMS-пароль для подтверждения операции, но и надежную биометрическую аутентификацию, шаблон или приложение мобильного банкинга.

— Система лояльности. Кэшбэк на карту МИР может составлять до 20%.

Единственный недостаток: карту Мира не всегда принимают в зарубежных интернет-магазинах.

Петр Щербаченко, кандидат экономических наук, доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

Однако большинство экспертов все же рекомендуют делать выбор в пользу карты одной из международных платежных систем. Кстати, в России возможно оформить карту китайской системы UnionPay, но мы поговорим об обычных Visa и Mastercard.

Выбрать между международными платежными системами не так уж и сложно, ведь различия между ними минимальны. Они приведены в сравнительной таблице Петра Щербаченко:

Платежные системы бывают локальными, т.е работают в стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными.

VISAMasterCard

Основная валюта	доллар	доллар и евро
Количество стран использования	используется более чем в 200 странах мира	используется в более чем 210 странах мира
Распространенность в России	80 банков-партнеров	100 банков-партнеров
Варианты оплаты	принято более чем в 60 миллионах компаний по всему миру	принято в 30 миллионах точек продаж
Онлайн покупки	обе системы обеспечивают безопасную онлайн-оплату товаров и услуг
Бесконтактная оплата	обе платежные системы предоставляют бесконтактные и мобильные платежи
Безопасность	использует услугу денежных переводов Visa (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных денег на карту Visa через банкомат или терминал). Дополнительные системы безопасности: Проверено Visa	пользуется услугой MoneySend ряда банков, хотя она встречается реже. Дополнительные системы безопасности: сервис токенизации, снижающий количество мошеннических электронных платежей.
Головной офис	Соединенные Штаты Америки	Соединенные Штаты Америки

Основное отличие заключается в основной валюте платежной системы. Для VISA это доллар США, для MasterCard — доллар и евро. Вы также можете оплатить с помощью VISA в Германии или Испании, что означает, что в этом случае у вас будет две транзакции, и каждая отменит свою собственную, хотя и с небольшой комиссией банка (до 1% от суммы транзакции). И здесь ставки будут вовсе не рыночными, а внутренними, назначенными банком, выпустившим карту.

В результате в США, Канаде, странах Юго-Восточной Азии, Мексике, Австралии, Доминиканской Республике или Латинской Америке будет выгоднее использовать карту VISA при конвертации валют.

Собираясь в Европу или Африку, стоит брать MasterCard.

Петр Щербаченко, кандидат экономических наук, доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

В этом, собственно, и вся разница между платежными системами: немного выгоднее будет расплачиваться картой Mastercard, где платежи производятся в евро, и картой Visa, где платежи производятся в долларах.

Об этом говорит и Диана Лебедева, приводя в качестве примера конкретные ситуации:

Обе платежные системы являются международными и, по сути, предлагают очень похожий набор услуг. Основное различие между ними заключается в том, что основной валютой Visa является доллар, а для MC — доллар и евро.

Что это значит для покупателя?

Предположим, у клиента есть карта Visa, и он обедал в ресторане в Берлине (евро — национальная валюта в Германии). При расчете картой конвертация будет следующая: рубль — доллар, затем доллар — евро. Причем комиссия будет взиматься за каждую конверсию, то есть дважды. В Германии лучше использовать MC.

Другая история, покупатель находится в Нью-Йорке и расплачивается долларовой картой. Visa будет использовать доллар как единственную валюту в своих расчетах. MC также выберет доллар для конвертации, поэтому никакая платежная система не будет взимать комиссию.

Опытные путешественники рекомендуют брать визы в США, Канаду, Латинскую Америку и Таиланд, при поездке в Европу — ср. Это связано с дополнительными преимуществами. Visa предлагает своим клиентам скидки в компаниях-партнерах и имеет более широкую сеть этих партнеров. MC присуждает бонусные баллы, и существует несколько дисконтных программ.

Диана Лебедева, финансовый консультант.

правда, это касается только тех клиентов, которые обычно не выходят за рамки сценария использования «оплата кредитной картой или снятие наличных». Однако карты международных платежных систем предлагают немного больше возможностей: это переводы между разными банками, бонусные программы и розыгрыши.

Как говорит Роман Астротенко, выбирая ту или иную карту, можно сэкономить — главное заранее узнать все специальные предложения:

Тип платежной системы не имеет значения, если у клиента чисто прагматические цели. Для банковских переводов, для редких платежей в Интернете, для снятия или внесения наличных разницы нет, выдается Visa или Mastercard. Фактически, это всего лишь кусок пластика, похожий на ключ для доступа к банковскому счету.

Раньше часто проводились акции на бесплатные переводы Mastercard — Mastercard / Visa, теперь такие переводы остались только в социальной сети ВКонтакте и ограничены суммой в 75 тысяч рублей / мес.

С 25 мая по 10 августа действовала акция на карты Visa: в Samsung Pay можно было совершать бесплатные переводы на карты других банков, т.н. «Выталкивание». Все

Но если клиент часто совершает покупки с помощью карты и его интересуют программы лояльности банка или платежной системы, то тут есть нюансы.

Например, очень часто Mastercard мигает в информационном поле. Пополните баланс телефона, закажите еду на дом, забронируйте отель и оплатите картой Mastercard, вы получите скидку 10%.

Из новых хороших новостей — с 11 августа при использовании карт Mastercard в долларах или евро для оплаты товаров и услуг в других валютах расходы учитываются по курсу на день оплаты. Если это не интересует всех, по крайней мере, это пример честности по отношению к клиентам.

Рекламные акции Visa более масштабны, но менее часты. Например, в январе-феврале можно было принять участие в розыгрыше призов от 100 до 500 тысяч рублей. Необходимо было совершать покупки от 300 рублей по картам Visa и прикреплять квитанции на сайте.

Бонусы или скидки на товары / услуги выдаются редко.

Астротенко Роман, блогер, канал Telegram Digest».

Кроме того, есть и другие причины: например, платежная система Visa готовится запустить сервис по снятию наличных в кассах в России. С другой стороны, Mastercard увеличила лимит на сумму оплаты покупок с помощью бесконтактной карты до 5000 рублей, тогда как для Visa он составляет всего 3000 рублей, а для карт «Мир» — всего 1000 рублей.

Таким образом, вы должны выбрать ту или иную систему в зависимости от вашего сценария использования карты, предстоящего путешествия и других различных факторов.

Самые популярные платежные системы в России

Пользователи могут совершать электронные платежи с различными коммерческими сайтами, например с интернет-магазинами, как напрямую через систему электронных платежей (в этом случае, покупатель и продавец должны иметь электронные кошельки в одной и той же СЭП, в противном случае комиссия за эту операцию будет составлять очень высокий) и через агрегатор платежей.

Платежный агрегатор — это комплексное решение — платежный сервис, поддерживающий множество различных операторов. Владелец интернет-магазина, заключив договор с такой услугой, может одновременно на своем сайте подключить несколько способов оплаты: банковские карты, виртуальные деньги, наличные при оплате заказа курьеру или в пункте выдачи, оплата за покупка со счета мобильного телефона, а также по безналичному расчету и т д

На российском рынке много агрегаторов ЭПС и платежей. Все они различаются по функционалу, размеру комиссии, специализации и другим характеристикам. Рассмотрим самые удобные.

Яндекс.Касса

Платежный агрегатор Яндекс.Касса работает с 2013 года и на сегодняшний день является самым популярным платежным решением в Рунете: ЭПС используют более 120 тысяч магазинов. Сервис подходит как для крупных торговых площадок, так и для небольших интернет-магазинов.

Связать Яндекс.Кассу могут юридические лица, в том числе нерезиденты, и индивидуальные предприниматели. Физическое лицо не может подключиться к этому сервису, но может использовать другие инструменты Яндекс.Деньги, предназначенные для сбора средств, такие как специальные формы или кнопки, в то время как электронные средства будут зачислены на Яндекс.Кошелек.

Для малых предприятий — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — предлагается услуга «Оплата», позволяющая быстро установить на сайт модуль оплаты. Для активации данной электронной услуги не требуется никаких документов, средства поступят на банковский счет компании.

Для подключения к Яндекс.Кассе необходим аккаунт на Яндексе. Из документов в большинстве случаев требуется только паспорт директора компании, но для некоторых видов деятельности также может потребоваться лицензия. Документы отправляются через личный кабинет.

Яндекс.Касса предлагает 20 вариантов оплаты и привлекательные тарифы. Абонентской платы нет. Деньги покупателей зачисляются на ваш бизнес-счет в кратчайшие сроки на следующий день.

Комиссия, взимаемая с владельца магазина, зависит от оборота компании и способа оплаты. Например, при обороте магазина до 1 млн руб. / Мес. При оплате банковскими картами Visa, Mastercard, Мир и др. комиссия составит 3,5%, а при обороте компании более 1 млн. Руб руб. / мес. — 2,8%. Комиссия взимается только за успешные платежи. Для компаний, оборот которых превышает 5 млн руб. / Мес, предлагаются индивидуальные условия.

Яндекс.Кассу можно легко установить на сайт, не прибегая к сложной интеграции, благодаря удобному API и готовым модулям, предназначенным для использования во многих известных CMS (1С-Битрикс, WordPress и другие). Постоянные клиенты могут привязать карту к магазину и оплачивать приобретенные товары одним щелчком мыши.

Яндекс.Касса обеспечивает высокий уровень безопасности за счет использования только защищенных соединений для обмена данными. Для всех, кто подключил Кассу — инструмент защиты своего бизнеса от мошенников, бесплатно работает антифрод Яндекс.Касса, проверяющая все входящие платежи.

Еще одним преимуществом этой ЭПС является возможность интеграции сайта с такими популярными сервисами Яндекса, как Яндекс.Метрика и Яндекс.Маркет, используя универсальную форму. Кроме того, Кассир работает с мобильными приложениями и позволяет осуществлять массовые платежи и автоматические платежи.

WebMoney

Международная платежная система WebMoney Transfer ведет свою историю с 1998 года, базируется в Москве. Сегодня около трети электронных платежей в Российской Федерации осуществляется через эту ЭПС, а количество пользователей во всем мире превысило 40 миллионов человек. Пользователи могут получать и отправлять деньги, совершать покупки, обменивать валюту и многое другое.

Расчеты в этой системе производятся с использованием специальных единиц — «титульных знаков», которые эквивалентны валютам разных стран: WMP — российский рубль, WME — евро, WMZ — доллар и т.д.

Для регистрации вам необходимо создать учетную запись и заполнить регистрационную форму. Для подтверждения всех финансовых операций вам необходимо ввести и подтвердить номер своего мобильного телефона. После успешной регистрации каждый пользователь получает уникальный двенадцатизначный WMID, который используется для идентификации.

Кроме того, все пользователи получают сертификаты, уровень которых зависит от возможностей EPS, которые будут доступны конкретному пользователю. Например, для получения официального паспорта достаточно указать свои паспортные данные, а для получения именного паспорта (услуга платная) необходимо посетить офис сертификационного центра компании, лично встретиться с одним из Агенты WebMoney или пройдите видео-интервью. После подтверждения личности пользователь получит доступ ко всем функциям системы.

За каждый платеж система удерживает комиссию в размере 0,8% от суммы. Однако при совершении транзакций между однотипными портфелями, имеющими WM-идентификатор, а также при переводе средств между участниками с паспортом не ниже начального, комиссия не взимается. За ввод / вывод средств комиссия рассчитывается согласно тарифам агентов.

Преимуществом электронной платежной системы WebMoney является ее универсальность: пользователи могут осуществлять банковские переводы и оплачивать товары или услуги в валютах разных стран. Владелец учетной записи имеет возможность создавать любое количество кошельков в этой EPS в разных валютах. Все транзакции в системе происходят мгновенно и не могут быть отозваны. Система отличается высокой надежностью: для безопасного ввода / вывода виртуальных денег в системе используется автоматическая блокировка электронных кошельков пользователей.

PayMaster

Платежный агрегатор PayMaster — это банковский сервис для приема электронных платежей на сайтах. Услуга доступна для подключения юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным на территории Российской Федерации. Для физических лиц есть возможность принимать платежи на расчетный счет индивидуального предпринимателя или на кошелек WebMoney (индивидуальный).

Сервис предлагает прием платежей как на сайте покупателя, так и в мобильном приложении или на кассе, когда речь идет о ресторанах или магазинах. Подключение и настройка оплаты бесплатны, абонентской платы нет. Окно оплаты можно быстро настроить в личном кабинете или воспользоваться помощью специалистов сервиса.

Пользователям доступны три тарифных плана, условия обслуживания и размер комиссии, от которых зависит ежемесячный оборот сайта. Для интернет-магазинов с оборотом до 800 тысяч рублей предлагается тариф «Базовый» с выгодными условиями приема платежей через EPS, WebMoney, Qiwi и Яндекс.Деньги, а также со счетов мобильных операторов. Тариф Оптима предназначен для компаний с оборотом от 800 тыс. Руб., А тарифный план «Мой оборот» выгоден для магазинов с большим оборотом, так как процент комиссии зависит от его величины — чем больше оборот, тем ниже процент.

Помимо гибких тарифных планов и низких ставок, этот платежный агрегатор может предложить клиентам широкий спектр платежных систем для оплаты, регулярных платежей, ежедневного снятия средств с текущего счета (перевод осуществляется на следующий рабочий день), наличными при доставке и простой интеграции окно оплаты PayMaster на веб-ресурсе. К преимуществам сервиса также можно отнести максимально удобный и понятный интерфейс личного кабинета с широкими возможностями для глубокого анализа конверсий, просмотра статистики платежей и т.д.

RoboKassa

Робокасса — это универсальный сервис для организации приема и обработки онлайн-платежей, который работает с 2003 года. Этот инструмент можно использовать на веб-сайте, в интернет-магазине или в социальных сетях.

Данный платежный агрегатор работает не только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, но и с физическими лицами, предлагая выгодные условия для каждого из сегментов потребления.

RoboKassa предлагает около 40 вариантов приема платежей: банковские карты, электронные деньги и интернет-банкинг. Оплата возможна через операторов мобильной связи, через терминалы или в салонах сотовой связи. Дополнительно есть мобильные приложения для iOS и Android.

Регистрация и подключение онлайн-кассы происходит быстро: очень часто с момента создания учетной записи до начала приема платежей проходит не более одного рабочего дня.

Размер комиссии по каждому виду оплаты зависит от ставок, которые можно узнать в соответствующем разделе сайта данной услуги. Для юридических лиц размер комиссии зависит от вида бизнеса и объема оборота компании. Физические лица имеют возможность выбрать для себя, будет ли комиссия взиматься с покупателя или ее будет нести продавец.

Сервис предлагает высокую степень безопасности платежей и предлагает своим клиентам выгодные условия и широкие возможности: привязка платежей не только с российскими, но и с иностранными банковскими картами, возможность выставления счетов вручную, а также массовые платежи, автоматическая и предварительная авторизация карты. Пользователь может изменить дизайн платежной страницы, подключить различные платформы к своему личному кабинету, а собственная торговая платформа Robomarket, на которой клиент может разместить свои активы, позволяет ему начинать продажи даже без веб-сайта.

Qiwi

Российский сервис Qiwi появился в 2007 году. Эта электронная платежная система работает в России, странах СНГ и дальнего зарубежья. Компания предлагает потребителям множество услуг, таких как электронный кошелек, коммерческий банк, электронные платежные терминалы и т.д.

Для интернет-магазинов сервис Qiwi предлагает готовое решение для приема платежей на сайте. Микрофинансовые организации имеют возможность погашать кредиты различными способами: банковскими картами и электронными кошельками или наличными. Для таксомоторных компаний эта платежная система может предложить API и личный кабинет для быстрой оплаты водителям безналичной оплаты проезда. В этом случае средства поступят водителям на электронные кошельки или банковские карты. Кроме того, эта EPS предлагает решения для финтех-компаний, банков, туристических организаций и т.д.

Для подключения к услуге Qiwi необходимо заполнить заявку на сайте: указать ИНН компании, адрес вашего сайта или название компании, ввести номер телефона и e-mail, затем нажать на « Отправить «кнопку».

EPS предлагает прозрачные тарифные планы. Чем выше оборот компании, тем ниже процент комиссии. При оплате с кошелька Qiwi комиссия составляет 3%, при переводе с банковской карты Mastercard, Visa или МИР — от 1%, при оплате с мобильного телефона взимается комиссия 3,3% и при оплате наличными в терминалах Qiwi и мобильные магазины, размер комиссии 2%. Для крупных компаний с оборотом более 10 миллионов рублей сервис Киви предусматривает индивидуальную ежемесячную плату.

Вывести средства можно разными способами: на другой счет кошелька Qiwi, на банковскую карту или на текущий счет. Скорость получения денег может варьироваться в зависимости от банка, а также от способа перевода, и в некоторых случаях это может занять до 5 рабочих дней. Размер комиссии зависит от способа перевода.

Сервис предлагает ряд дополнительных функций, например:

• прямые выплаты;
• ускорение оплаты на сайте путем подключения одного из способов оплаты — в этом случае покупатель не может вводить реквизиты при следующем платеже;
• возможность провести безопасную транзакцию;
• управление отчетом в личном кабинете и многое другое.

Особенности регистрации/создания электронного кошелька в 2021 году

Создание электронного кошелька — довольно быстрый и совершенно бесплатный процесс. Как правило, для начала нужно указать:

• действующий электронный адрес;
• реальные персональные данные — ФИО, дата рождения;
• действующий номер телефона;
• придумайте пароль для входа в кошелек.

После этого вам предоставляется как бы базовая версия электронного кошелька с ограниченной емкостью и лимитами. Как правило, вы можете принимать средства и совершать платежи только внутри страны.

Чтобы снять все ограничения и увеличить лимиты, вам нужно будет пройти обязательную проверку личности. Вам необходимо загрузить сканированные копии ваших документов в профиль платежной системы. Когда модераторы проверяют соответствие данных, ваше портфолио проверяется и получает полный спектр возможностей.

Не бойтесь загружать сканы ваших документов. Платежные системы надежно хранят их на своих серверах в зашифрованном виде и не передают их третьим лицам.

Что касается безопасности, хранение электронных денег в веб-кошельке чрезвычайно безопасно. Настройте защиту профиля самостоятельно в настройках платежной системы, в частности вы можете использовать двухфакторную аутентификацию.

С процедурой регистрации решена. Но теперь самый главный вопрос — какой электронный кошелек лучше выбрать и запустить в странах СНГ? Это мы поймем дальше.

Какой электронный кошелек лучше завести в России, ЛДНР, Беларуси, Украине и так далее: особенности выбора

В Интернете нельзя просто взять и выбрать лучший электронный кошелек из доступного множества платежных систем для снятия, получения и хранения денег. Каждая платежная система имеет свои особенности и тонкости работы, которые важно знать и с которыми приходится иметь дело. Поэтому при выборе EPS обращайте внимание на следующие критерии:

• поддержка платежной системы в вашей стране — яркий пример — WebMoney, которая невероятно популярна в России, но в то же время запрещена в Украине;
• с какими валютами работает система: желательно, чтобы кроме рублей была еще поддержка не менее долларов;
• если есть поддержка криптовалюты, так как многие сайты для заработка могут расплачиваться цифровыми деньгами;
• размер комиссии: вам нужно будет заплатить комиссию за перевод денег в платежную систему. Поэтому подумайте, какие операции вы будете выполнять больше всего и какой размер комиссии установлен в каждой из систем. Это позволит выбрать для себя наиболее выгодный вариант;
• уровень надежности и безопасности электронного кошелька: очень важно, что система предлагает различные методы подтверждения записей и транзакций. Например, через мобильное приложение, SMS, секретный код, 2FA и так далее;
• указания для переводов, снятия и зачисления средств — лучше, чтобы выбранная вами платежная система поддерживала прямые операции с банковскими картами в вашей стране;
• наличие верификации — теперь все легальные и авторизованные платежные системы требуют верификации личности (и стоит отметить, что это не их прихоть, а только требования вышестоящих инстанций, которым они подчиняются). Различаться могут только лимиты и возможности для «базовых» портфелей, которые выдаются сразу после регистрации.

Дам вам небольшой совет. Если вы планируете зарабатывать деньги в Интернете, то есть заниматься онлайн-заработком или вести какой-либо Интернет-бизнес, одного платежного поручения будет недостаточно. Чтобы не просто принимать платежи, вам нужно создать несколько портфелей EPS.

Во-первых, это абсолютно бесплатно и вам не нужно платить за обслуживание кошелька. Другими словами, в вашем распоряжении может быть несколько кошельков в разных системах одновременно без затрат, нюансов и проблем.

Во-вторых, одновременная регистрация в нескольких платежных системах позволит вам выбрать подходящий и лучший электронный кошелек именно для вас и ваших потребностей. В одной системе может быть сниженная комиссия за внутренние переводы, другие позволяют выводить на местные карты, третьи имеют кэшбэк для покупок в Интернете и т.д.

В результате, выбрав для себя 3-4 платежные системы, вы получаете весь перечень возможностей для совершения платежей в Интернете с максимальной выгодой.

пришло время рассказать о самых популярных платежных системах и их электронных кошельках, которые сегодня активно используются в России, ЛДНР, Украине, Беларуси и других постсоветских странах.

PayPal

Американская платежная система приближается к концу нашей оценки только из-за того, что российским пользователям доступны небольшие функции. Это связано с особенностями нашего законодательства. PayPal за рубежом — самый популярный и надежный сервис онлайн-платежей.

Преимущества PayPal для российских пользователей:

• Несколько лет назад появилась возможность привязать банковские карты к личному кабинету для совершения операций в Интернете.
• Согласно основным условиям использования, удостоверение личности не требуется.
• Отличная надежность денежных переводов и размещения услуги.
• Бесплатный вывод денег на банковский счет, привязанный к профилю.
• Пополнение электронного кошелька без комиссии.
• Услуга безопасной транзакции при покупке у продавца, который поддерживает эту опцию. Это означает, что товар может быть легко возвращен, если вам был отправлен неправильный или бракованный товар.
• Некоторые зарубежные магазины компенсируют комиссию за конвертацию при оплате товаров в другой валюте.

PayPal позволяет оплачивать заказы в интернет-магазинах, а также в зарубежных и отечественных магазинах. У вас также будет доступ к переводам по всему миру. Хотя это далеко не полный список операций, которые используют американцы в PayPal. Поэтому рейтинг платежной системы в России невысокий, рекомендация исходит только от 25% тех, кто оставил отзыв в сети.

Перспективы развития платежных систем

Платежные системы сильно влияют на развитие экономики и безналичного обращения в стране и гарантируют прозрачность всей финансовой системы.

Согласно прогнозам Worldpay, электронные кошельки займут лидирующие позиции на рынке электронной коммерции, увеличив свою долю с 21,7% в 2014 году до 27,6% в 2021 году.

В настоящее время развитие платежных систем в России, в том числе международных, идет довольно быстрыми темпами. Visa лидирует с небольшим отрывом: она занимает около 50% рынка, Mastercard — 40%. Остальные 10% делятся на другие иностранные и внутренние EPS.

Национальные платежные системы создаются как альтернатива международным в случае, если они подпадают под санкции страны и уходят с рынка. Самой популярной системой в России на данный момент является система МИР, созданная в 2014 году. С помощью национальной ЭПС финансовая безопасность страны обеспечивается внешнеполитическими и экономическими факторами.

Разница между электронными платежными системами заключается в том, что это не настоящие деньги, а виртуальные валюты, которые выступают в качестве расчетной единицы.

Это создает определенную проблему понимания того, как они работают, что пугает многих пользователей. Действительно, в использовании платежных систем нет ничего сложного — никаких специальных знаний и навыков при работе с ЭПС не требуется.

Принцип работы

В основе любого платежного сервиса лежит платежный шлюз — это специальная программа, позволяющая пользователям платить по-разному. Шлюз использует надежные протоколы шифрования, которые защищают личные данные пользователя от доступа 3 человек. В частности, платежные данные не передаются владельцам интернет-магазинов.

Лучшие электронные платежные системы (ЭПС) 2021 года: ТОП-6 надежных электронных кошельков

Сейчас я представлю список самых популярных ЭПС, которые стоит покупать и которые точно не подведут вас в работе.

1. WebMoney

Самая известная платежная система в России и странах СНГ, работающая с 1998 года. По некоторым данным, около трети всех электронных платежей в Российской Федерации осуществляется именно через эту сеть.

• WebMoney поддерживает множество валют и для каждой из них можно создать отдельный кошелек: WMZ (для долларов), WMR / WMP (для рублей), WMX (для криптовалюты bitcoin) и так далее;
• новые пользователи получают сертификат псевдонима и могут совершать только небольшие денежные переводы внутри системы. После загрузки отсканированной копии документов для подтверждения личности выдается формальный паспорт с возможностью вывода средств на банковскую карту;
• 0,8% — комиссия, установленная для большинства платежей;
• высокая надежность системы за счет возможности установки отдельного лаунчера WebMoney Keeper и авторизации через приложение E-NUM.

2. Payeer

Популярный международный платежный сервис, созданный в 2012 году. У него около 15-20 миллионов активных пользователей, около 15 000 человек подписываются на систему каждый день.

• Payeer поддерживает рубли, доллары, евро и разные типы криптовалют;
• за переводы внутри системы взимается небольшая комиссия — всего 0,5%;
• есть возможность переводить средства напрямую на другие электронные кошельки (QIWI, AdvCash, Perfect Money);
• платежная система может похвастаться практически мгновенными платежами во многих отношениях;
• проверка личности не требуется, но есть лимиты вывода для новых пользователей;
• система отлично подходит для электронной коммерции: вы можете принимать платежи и совершать массовые платежи;
• имеет свой внутренний обмен;
• есть фантастическая партнерская программа, которая состоит из 6 уровней по глубине и позволяет зарабатывать до 25% прибыли от выплат со всех транзакций, совершаемых рефералами.

3. ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги)

Один из лучших российских электронных кошельков платежных систем, запущенный в 2002 году. В 2020 году компания перешла в управление ПАО «Сбербанк России».

• Около 40% всех пользователей Интернета в России совершают платежи через YuMoney не реже одного раза в год;
• при регистрации предоставляется анонимный статус кошелька с лимитом на выплаты и остатком 15000 руб. Пройдя идентификацию онлайн или в офисе, вы в десятки раз увеличиваете лимиты, открываете платежи по всему миру и получаете другие возможности;
• можно выводить средства прямо на карту, а также заказать виртуальную карту и даже именной пластик с бесплатным сервисом;
• кэшбэк предоставляется за покупки непосредственно в платежной системе;
• комиссия за операции на сайте — 0,5%, через мобильное приложение — 0%.

4. QIWI

Еще одна замечательная российская платежная система, стабильно работающая с 2007 года. Помимо России, электронный кошелек QIWI отлично работает в Украине, Беларуси, Казахстане, Молдове и так далее

• Платежная система поддерживается многочисленными сервисами и интернет-магазинами;
• при оплате через QIWI можно получать кэшбэк в популярных интернет-магазинах, в том числе в небезызвестном AliExpress;
• система имеет собственную сеть терминалов;
• есть проблема с их карточками;
• интеграция с картой Visa;
• после регистрации предоставляется «минимальный» кошелек с возможностью совершения онлайн-транзакций. Чтобы получить доступ к снятию и пополнению наличных, вам необходимо пройти верификацию.

5. AdvCash

Международная платежная система, основанная в 2014 году. В последнее время она быстро развивалась и набирала обороты в странах СНГ.

• предусмотрены инструменты для работы с криптовалютой;
• поддерживаются быстрые массовые платежи;
• на одной учетной записи можно хранить несколько валют;
• за переводы внутри системы комиссия не взимается;
• предоставляются пластиковые и виртуальные карты AdvCash;
• огромное количество способов вывода и внесения денег на кошелек AdvCash;
• есть встроенный обменник валют;
• существует реферальная программа, позволяющая получать 20% комиссии системы на постоянной основе с каждой транзакции, совершенной привлеченным рефералом.

6. Perfect Money

Неплохо в качестве электронного кошелька для бизнеса и личного пользования. Он был запущен в 2007 году и имеет значительное количество пользователей по всему миру.

• верифицированные пользователи получают низкую комиссию за переводы — всего 0,5%;
• одна учетная запись поддерживает до 6 кошельков;
• средства могут храниться в разных валютах, а также в золоте и биткойнах;
• ежемесячные выплаты процентов по остатку на балансе;
• вы можете создать и использовать дополнительную учетную запись;
• в кошельке Perfect Money также есть партнерская программа, благодаря которой у каждого есть возможность получать 1% годовых от минимального ежемесячного остатка на счете партнера. В этом случае выплаты производятся ежемесячно.

Все представленные выше платежные системы и предлагаемые ими электронные кошельки надежны, честны и качественны. С ними ваши средства будут в безопасности, а онлайн-переводы будут максимально быстрыми и легкими. Осталось только рассмотреть плюсы и минусы этих платежей.

Электронные платёжные системы Китая

Внутренняя платежная система Alipay, созданная империей Alibaba Group, занимает 60% китайского рынка и доминирует во всех возможных способах оплаты.

это крупнейшая и самая популярная платежная система в Китае, услугами которой пользуются более 520 миллионов человек. «Платежи на основе доверия»: основная цель создателей платформы — безопасность и защита прав пользователей, предлагая 100% компенсацию за несанкционированные платежи. Преимущества Alipey включают бесплатную регистрацию и отсутствие комиссии за вывод средств. Официальный сайт Alipay также поддерживает русский язык.

Знаменитая платформа AliExpress создает специальную версию кошелька Alipay для более удобной оплаты товаров через эту платежную систему и другие проекты группы Alibaba.

UnionPay также считается надежной и прибыльной системой электронных платежей в Китае, единственной государственной системой, поддерживаемой Центральным банком Китая.

Читайте также: Как в WhatsApp ответить на конкретное сообщение: функция цитирования